アルバイトの人がお金を借りるときに、借りられる場所があるのか気になるところです。
特に、借りられるところがあっても審査に通るかどうか、借りられる金額や返済をしていくことができるかについて気になりませんか？
本記事ではアルバイトの人がお金を借りるときの方法や、注意点について簡単に解説しますので、お金を借りるときの参考にしてください。 ※申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。「プロミス」
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※新規契約の融資上限は、本審査により決定融資限度額 実質年率 審査時間 1万円～500万円まで 4.5％～17.8％ 最短3分*1
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アルバイトでもカードローンを借りられる？
アルバイトであっても安定した収入があれば、カードローンの審査に通過する可能性があります。
ここでは、アルバイトの人が借入できる理由について解説しますので参考にしてください。
安定収入があればカードローンで借りられる
カードローンの審査では収入の安定性が重視されます。
そのため、アルバイトの人でも、短期アルバイトではなく、毎月給与をもらっているのであれば、審査に通る可能性が高いです。
少額でも毎月一定の収入がある人と、金額が多くても短期的な収入の人を比べると、毎月一定の収入がある人が評価され、審査では有利になります。
安定した収入とは同じ場所で働き続けて、毎月給料をもらっている人のことを指します。
収入の多い少ないではない点に注意をしてください。
アルバイトを始めたばかりでも借りられる可能性がある
多くの金融機関では勤続年数の具体的な条件が明記されていないのですが、アルバイトを始めたばかりの人は安定した収入があると見てもらえない場合があります。
また、単発のアルバイトや短期間の雇用契約も同様に、安定収入があると見てもらえず審査に落ちてしまう可能性があるため注意してください。
カードローンを作りたいと思ったら、同じアルバイトを半年は継続してから申込みをするようにしてください。
アルバイトでも借りられるカードローンを紹介
アルバイトの人でも利用できるカードローンには、様々な種類があります。
ここでは、各カードローンの特徴について解説しますので、自分に合ったものを選ぶようにしてください。
消費者金融のカードローン
消費者金融のカードローンは幅広い人が利用でき、アルバイトの人でも利用しやすいのが特徴です。
また、大手の消費者金融は独自の審査のハウを持っているため、スピーディに審査結果が出ることから即日融資が可能です。
また、スマホで申し込みできるところが多いため、24時間いつでも申込みができ、審査通過後もすぐにお金を借りられることが人気な理由となっています。
銀行カードローン
銀行カードローンは消費者金融と比べると金利が低く、銀行であるという安心感があるのが特徴です。
具体的な銀行としては、三井住友銀行やみずほ銀行のカードローンは、低金利でありながらアルバイトの人でも借入が可能となっています。
ただし、消費者金融に比べて時間がかかるデメリットがあります。
すぐにお金が必要な人には不向きな商品です。
また銀行カードローンは後述する総量規制の対象外でありますが、各銀行独自のルールで総量規制に準じた取り扱いをしているため、すでにほかのカードローンを利用している場合は審査に通過するのが難しくなってしまいます。
スマホアプリローン
スマホアプリローンは消費者金融や信販会社、銀行などが、いつでもどこでもローンサービスを利用できるようにしているもので、消費者金融や銀行のカードローンと変わりはありません。
自宅にいながらスマートフォン一つで、申し込みから借入れまで全て行え、借入後の返済もできる便利なサービスです。
わざわざATMに行かなくても手軽に利用できる点が大きな魅力で、消費者金融以外にもPayPay銀行やLINEポケットマネーなどがあります。
申し込み時の必要書類の提出や本人確認もスマホで行え、審査結果もすぐにわかるため、お金が急に必要となった場合には便利なサービスとなっています。
アルバイトで今すぐ借りたい人は消費者金融がおすすめ
アルバイトで今すぐ借りたい人には、消費者金融のカードローンがおすすめです。
多くの消費者金融はアルバイトの人でも利用でき、銀行に比べると格段に審査が早いため、即日融資の可能性が高いのが特徴です。
例えば、申込時間や審査内容によって最短で借入れができないこともありますが、プロミスは申し込みから最短３分、アコムは申し込みから最短20分で審査結果が出ます。
消費者金融の比較表
| 消費者金融 | 限度額 | 金利（年率） | 融資までの最短時間 | 利用条件 |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 500万円 | 4.5%～17.8% | 最短3分 | 満18歳～74歳で安定した収入があること |
| アコム | 800万円 | 3.0%～18.0% | 最短20分 | 満20歳～で安定した収入があること |
| アイフル | 800万円 | 3.0%～18.0% | 最短18分 | 満20歳～69歳で安定した収入があること |
| レイク | 500万円 | 4.5%～18.0% | 最短25分 | 満20歳～70歳で安定した収入があること |
| SMBCモビット | 800万円 | 3.0%～18.0% | 最短30分 | 満20歳～74歳で安定した収入があること |
各消費者金融の特徴
プロミス
プロミスは最短3分での審査が可能で、審査スピードが速い消費者金融の中でも一番の早さを誇っています。
また、30日間の無利息期間サービスはカードローン作成後ではなく、初めての借入後となっているのも大きな特徴です。
アコム
アコムの大きな特徴は、返済日を自由に選べることです。
また、クレジットカード機能をつけられることも特徴のひとつです。
アイフル
アイフルは原則として電話による在籍確認がないとなっていることです。
さらに、自動契約機を全国各地に数多く設置しており、利便性が高いのが特徴です。
レイク
レイクは借入額全額を60日間もしくは、5万円までを180日間のいずれかから無利息期間を選べます。
一般的な無利息サービスは30日間となっていますので、無利息期間が長い点が特徴となっています。
SMBCモビット
SMBCモビットはオンライン取引に特化しているのが特徴です。
いつでもでこにいても、スマホさえあれば取引できるようになっています。
「ちょっと足りない」をカバーする
日常生活の「あとちょっとお金が足りない」に、プロミスを賢く利用してみては？
30日間無利息を利用すれば、利息を気にする必要もありません。
計画的な利用・返済で、「どうしよう」という心の負担を軽くしませんか？
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分（回答）*1 |
*1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
アルバイトはカードローンでいくら借りられる？
カードローンで借りられる金額は、申込者の収入や生活状況によって異なります。
カードローンでいくらまで借りられるのか、借入限度額が決まる仕組みについて解説します。
消費者金融は総量規制の範囲内での借入になる
総量規制とは貸金業者がお金を貸すときに、申込者の年収に対して3分の1までしか貸してはならないという法律です。
なお、貸金業者とは銀行やJAバンク、労働金庫、信用金庫、信用組合などの貸金業法以外の法律で業務を営んでいる金融機関以外の、消費者金融や信販会社などをいいます。
具体的な例でいえば、年収が150万円の場合、最大で50万円までの借入れができる可能性があることになります。
なお、銀行などの金融機関は総量規制の対象外となりますが、独自のルールで審査をしており総量規制と同等の基準を設けているところがほとんどです。
新規契約時は30万円程度の限度額がほとんど
新規契約の場合、高額な借入は難しいです。
一般的にアルバイトの場合は、初回の借入可能額は10万円～30万円程度になることが多いです。
しかし、借入と遅れなく返済することを繰り返していけば、年収に見合った借入ができるようになってきます。
アルバイトでも在籍確認は行われる？
カードローン審査では、在籍確認が行われるのが一般的です。
これは、申込者が実際に働いていて、申込情報に偽りがないかを確認するためです。
在籍確認は一般的に消費者金融が信用情報や、申込時に提出された書類によって行なわれます。
しかし、審査の過程で勤務先に実際に電話がかかってくることもありますので、絶対に電話がかかってこないというわけではありません。
電話の内容としては、個人名で電話がかかってきて「〇〇と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか？」というものです。
不在の場合でも在籍していることが確認されれば問題ありません。
学生生活を送るなかでお金が足りないこともあります。プロミスは学生でも20歳を超えていれば借りることは可能です。ただし、借りるには審査が必要で、どのような人が借りられるのかなど紹介しています。
アルバイトの人がカードローンに申し込みするときの注意点
アルバイトの人がカードローンに申し込む際には、いくつか注意点があります。
ここでは、スムーズに審査を通過するための注意点についてわかりやすく説明します。
20歳未満は借りられないケースが多い
一般的に、ほとんどの貸金業者は、カードローンの借入が可能となる年齢を20歳以上と設定しています。
以下に主要な消費者金融の借入可能年齢の比較を示します。
| 金融機関 | 借入可能年齢 |
|---|---|
| プロミス | 18歳以上 |
| アコム | 20歳以上 |
| アイフル | 20歳以上 |
| レイク | 20歳以上 |
| SMBCモビット | 20歳以上 |
借入可能年齢は一般的に20歳以上となっているのが分かりますが、プロミスだけは18歳以上としています。
18歳は親の同意がなくても「お金を借りること」が可能になりましたが、金融機関によって対応はまちまちです。今回は18歳・19歳の方がお金を借りる方法と注意するポイントについてご紹介します。
他社で支払い遅れがあると審査落ちしやすい
過去に他社カードローンの支払い遅れがある場合、審査に通りにくくなる可能性があります。
支払いの遅れにはカードローンだけでなく、クレジットカードやスマホ端末の分割払いの支払い遅れも含まれますので注意が必要です。
貸金業者を含めた金融機関は信用情報を基に審査を行い、信用情報に支払い遅れが記録されていると、審査落ちの原因となる可能性があります。
過去に返済の遅れがある人は、6ヵ月を経過してから申し込みをするようにしてください。
複数の金融機関に同時申し込みをしないか
カードローンを申し込んだときは、申込内容が信用情報に記録されます。
そのため、複数の貸金業者などに同時に申し込みを行うと、信用情報に複数の申し込み記録が残ることになります。
複数の申込記録が同時に残ってしまうと、ほかの申し込みと重複してしまう恐れがあり、申込者に見合わない限度額が設定されてしまう恐れもあることから審査に通過することが難しくなりますので注意してください。
アルバイトの人がカードローン以外でお金を借りる方法
カードローン以外にも、質屋、キャッシング機能、アルバイト先への相談、公的制度の利用、親・友人を頼るなど、アルバイトの人がお金を借りる方法はいくつかあります。
それぞれの方法におけるメリット、デメリットを理解し、自分自身に合った方法を選びましょう。
質屋でお金を借りる
質屋ではブランド品や貴金属などの持ち物を担保に、その価値に応じたお金を借りることができます。
質屋には審査がないため、持ち物を担保として質に入れるだけで、すぐにお金を借りられます。
もしも期限までに返済が難しくなった場合は、担保として預けた物品が自動的に質流れとなりますが、返済を求められることはありません。
質屋での借入はすぐにお金が手に入る点がメリットですが、返済ができない場合は大切な物を失うリスクがあるため、質屋の利用は慎重に判断しましょう。
クレジットカードのキャッシング機能で借りる
クレジットカードのキャッシング機能を利用すると、ATMやインターネットを通じてお金を借りられます。
クレジットカードにキャッシング機能が付いている場合でカードの枠がある場合は、すぐにお金を借りられますが、キャッシング機能が付いていない場合はキャッシング機能の付与のための審査が必要となります。
アルバイト先に相談してみる
緊急の事情がある場合、アルバイト先から給料を前借りができる場合もあります。
アルバイト先によっては、無利子または低利子で貸し付けを行っているケースもあるため、信頼関係がある職場であれば相談してみるのもひとつの手段です。
公的制度を利用する
生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金など、国や地方自治体が提供する貸付制度を利用する方法があります。
このような公的制度では、無利子または低利子でお金を借りられる場合もあります。
ただし、公的制度は誰でも利用できるわけではなく、生活困難に対する支援策として設けられているため、低収入世帯などの利用条件がある場合が多いので注意が必要です。
公的制度を利用する場合は、自治体に事前に問い合わせてください。
親や友人に頼る
親しい友人や親に頼るという選択肢もあります。
相談によっては無利子でお金を借りられるでしょうが、助けてもらったお礼として心ばかしの利息を付けたり、お礼品を渡したりするのが望ましいです。
返済期間も相談により柔軟に対応してもらえますが、はじめに約束した期日にはしっかりと返済をするようにしてください。
親や友人などの知人からの借入は、トラブルに発展して信頼関係に悪影響を与える可能性もあるため、感謝の気持ちを忘れずにはじめに約束したことは必ず守り、誠実に対応することが大事です。
プロミスならWebで最短3分・カードレスで融資可能
アルバイトの人には消費者金融のうち、特にプロミスがおすすめです。
プロミスはアルバイトの人でも利用でき、18歳以上であれば申し込みもWebから簡単に行えます。
また、審査結果も最短3分で出るため、お金が急に必要となった場合には、とても便利なカードローンです。
さらに、プロミスはカードレスで融資が可能なため、カードの発行が不要となるだけでなく、借入れしているのが周囲にバレたくない人には安心できるサービスです。
借入は原則24時間、スマートフォンやパソコンから簡単に行えるます。また、在籍確認についても原則電話による連絡は行なっていませんが、審査の結果や場合によって電話がかかってくることもあります。
そのほか、初回利用者には30日間の無利息期間サービスが提供されており、一定期間内に返済すれば利息がかかりません。
まとめ
アルバイトの人でも安定した収入があれば、カードローンを作ることが可能です。
カードローンを利用したら、遅れずに返済をしてください。
借りすぎには注意をして計画的な利用をしていくことで、信用力が上がり限度額が上がったり金利が低くなったりしますので、利用をするときは無理のない借入れを心がけてください。 error 365日24時間申込OK！最短3分の即日融資も可能♪ *1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。「プロミス」フリーキャッシング
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