明治時代から約140年間にわたり、日本の成人年齢は20歳とされてきました。
しかし、令和4年4月の民法改正により、成人年齢は18歳に引き下げられました。
そのため、18歳は親の同意がなくても、貸付け契約、いわゆる「お金を借りること」が可能になりました。
とはいうものの、すべての金融機関が18歳に対しお金を貸すかというとそうではなく、金融機関によって対応はまちまちです。
そこで今回は、18歳・19歳の方がお金を借りる方法と注意するポイントについてご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
「プロミス」
error 初めての方は30日間無利息（メールアドレス登録・Web明細利用の場合）
※新規契約の融資上限は、本審査により決定
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分*1 （回答時間） |
※申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
成人年齢引き下げにより18歳・19歳でも借金できる？
成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことにより、これまでできなかったことができるようになりました。
例えば、親の同意がなくても、携帯電話や賃貸物件を契約したり、ローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることができます。また、年齢制限があった国家資格の取得や10年有効のパスポート取得も可能です。
一方で、健康への影響や青少年保護などを考慮して、飲酒・喫煙、競馬など公営競技はこれまで同様20歳未満はできません。
このように、18歳での成人は、成人年齢が20歳だったころに比べて、「できること」と「できないこと」があります。
ここでは、以前は未成年というくくりだった18歳と19歳での借金についてみていきましょう。
18歳・19歳が親の同意なしで借り入れができるようになった
成人年齢の改定により、18歳・19歳でも、より大きな消費や投資ができるようになりました。
住宅ローンや自動車ローン、教育ローン、クレジットカードなど、多くの金融商品を親の同意がなくても利用できます。
そのため、若者自身の人生設計において、より多様な選択をできるようになったといえるでしょう。
とはいえ、若者は収入が低く、返済計画や借入金額についての見通しも甘く未熟なものです。
そのため金融機関では、「親の同意を確認する」「利用限度を通常よりも低く設定する」「資金使途の確認」「貸付金額が50万円以下の場合であっても年収証明書を取得する」「名義の貸し借りやマルチ商法等にかかわっていないか確認する」などの措置を実施し、彼らが過大な債務を負わないように対策を講じています。
この記事を読んでいるのは、学生でもプロミスでお金が借りられるのか気になっている人だと思います。 学生でも、いろ…
実際に対応している金融機関は少ない
民法改定により成人年齢が引き下げられたとはいえ、すべての金融機関において18歳から借り入れ契約が可能になったわけではありません。
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行などの大手銀行は、カードローンの利用年齢を20歳以上とするこれまでの方針を維持しています。
一方、大手消費者金融の中では、唯一プロミスが18歳からの利用が可能となりました。
ただし、18歳であっても高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込むことができず、また、18歳・19歳の方が申込む場合は、「収入証明書」の提出が必要です。
一方、SMBCモビット、アコム、アイフル、レイクなどほかの大手消費者金融では、これまで通り満20歳以上を対象者としています。
「ちょっと足りない」をカバーする
日常生活の「あとちょっとお金が足りない」に、プロミスを賢く利用してみては？
30日間無利息を利用すれば、利息を気にする必要もありません。
計画的な利用・返済で、「どうしよう」という心の負担を軽くしませんか？
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分（回答）*1 |
*1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
18歳・19歳がお金を借りる方法7選！
金融機関の多くは、民法改正後も20歳未満の方にはお金を貸してくれません。
では、18歳・19歳がお金を借りたい場合はどうすればよいのでしょうか。
ここでは、18歳・19歳の方がお金を借りられる方法を7つご紹介します。
大手消費者金融ならプロミスで借入れ可能
大手消費者金融の中でも、プロミスは18歳からカードローンの申込みができます。
ただし、カードローンの利用には、借入額にかかわらず収入証明書が必要です。
収入証明書とは、自分の収入を証明する公的な書類のことで、アルバイト先でもらう給与明細書や、源泉徴収票、確定申告書などが該当します。
これは、返済能力があることを確認するために必要なもので、日本貸金業協会が策定した社内規則ガイドラインの中にも、20歳未満への貸付け時の必要書類として提出を求めるよう定められてます。
「プロミス」
error 初めての方は30日間無利息（メールアドレス登録・Web明細利用の場合）
※新規契約の融資上限は、本審査により決定
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分*1 （回答時間） |
※申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシング枠なら、18歳・19歳でも親の同意なく利用できます。
キャッシングとは、クレジットカードを使用して現金が借りられるサービスのことで、キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借入れるときの限度額のことを指します。
設定されたキャッシング枠内の金額であれば、必要なときにATMなどで借入れすることが可能です。
ただし、カード申込み時にキャッシング枠を付帯しなかった場合は、申請を行い審査を受ける必要があります。
さらに、収入がない場合はキャッシング枠の利用はできず、年収の3分の1以上の借入れできません。
これは貸金業法により、貸金業者は、本人の年収の3分の1を超える貸し付けを行ってはならないと定められているためです。
一部のろうきん
ろうきんのカードローンは、高校を卒業し、働いて収入を得ていれば18歳から利用できます。
カードローンを利用するには、「団体会員の構成員」「生協会員の組合員およびその家族」「一般勤労者」のいずれかに該当している必要があります。
さらに、「一般勤労者」は、個人会員として最低1,000円以上出資している、もしくは、入会金や年会費が不要な「ろうきん友の会」に加入していることも条件です。
借入れは満18歳からできますが、20歳未満の場合は保護者の同意が必要です。
ほかにも、「年収が150万円以上であること」「同一勤務先で1年以上給与をもらっていること」「自営業の場合、3年以上安定した収入があること」などの条件を満たす必要があります。
勤務形態は問われないため、パートやアルバイトでも問題ありません。
ろうきんのカードローンは利用額や地域によっては、銀行のカードローンよりも低い金利に設定されている点も魅力です。
一方、デメリットとして、申請からカード発行までおよそ3週間ほど要し、本申請のためには店舗に足を運ぶ必要があることがあげられます。
ほかの金融機関より、カードローンの利用に手間と時間がかかる点には注意が必要です。
一部の信用金庫
にいかわ信用金庫や奈良中央信用金庫には、満18歳以上から利用できるカードローンがあります。
利用条件は、該当信用金庫の営業区域内に居住、もしくは勤務していること、安定した収入があることです。
保証会社による保証を受けて借り入れるため、原則保証人・担保は必要ありません。
融資期間は3年で、原則自動更新されます。
申込みは、24時間インターネットから可能な店舗もあります。
JAバンクは商品によって借入可能
JAバンクで取り扱われている金融商品の中でも、マイカーローン、多目的ローン、投資信託、公社債、JAカード（クレジット）などは18歳から申込みが可能です。
マイカーローン、多目的ローン、JAカード（クレジット）は2022年4月に法改定前から、18歳以上であれば申込めます。
親権者等法定代理人の同意は不要で、保証会社の保証を受けることで利用できます。
マイカーローンの場合は、前年度税込み年収が2,000,000円以上であること、また勤続年数が1年以上であることが利用条件です。
融資条件は各JAにより異なる部分もあるため、利用前に近くの店舗に問い合わせることをおすすめします。
学生ローン
学生ローンとは、その名の通り、融資の対象を学生としている金融機関のサービスです。
主なサービスには、カレッジ、フレンド田、マルイなどが挙げられます。
収入証明書の提示は必要ですが、1親の同意書不要で借入れができるところも多くあります。
使途の制限がなく、交際費、趣味などなにに使ってもかまいません。
ただし、18歳、19歳の場合は借入れできる金額が少ないケースが多いため、事前に確認をしておきましょう。
信販会社の目的ローン
借入れ目的が明確な場合は、信販会社の目的ローンが利用できます。
目的ローンの例としては、ジャックス、オリコが提供しているオートローンが挙げられます。
ただし、審査内容によって連帯保証人が必要な場合もあるので注意しましょう。
また、購入した車がローンの担保となり、ローン完済まで車の所有権は信販会社にあることなど、細かい条件にも注意しましょう。
予想外の出費でもあわてない
突然の出費、予定外の出費で困ったことはありませんか？
「給料日前でお金がない、予定してないから貯金もない。どうしよう。」
そんな時こそ賢くカードローンを活用しませんか？
初めて利用する人なら、借入れから30日間無利息で家計に優しい。
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分（回答）*1 |
*1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
18歳・19歳がお金を借りるときの注意点
18歳からお金を借りる方法はありますが、社会経験が少ない状態では、甘い言葉に誘われて、違法業者と知らずに利用してしまった、なんてことも起こりかねません。
ここでは、18歳・19歳の方がお金を借りるときの注意点について解説します。
18歳でも高校生は借りられない
18歳から利用できる借り入れサービスは複数ありますが、どのサービスも高校生は利用できません。
金融機関は、安定した収入があり、返済能力がある人でなければ、貸し付けをしないからです。
たとえアルバイトをして収入があっても、高校生は返済能力が低く、金融機関からリスクが高いと判断されます。
また、若い年齢での借金は返済の見通しが甘く、多重債務に陥ったり延滞が増えたりする恐れもあるため、彼らを守る意味でも貸し付けは行われていないのです。
収入証明書が必要なケースが多い
18歳・19歳がお金を借りる場合は、借入れ金額に関わらず収入証明書の提出が必要です。
これは、日本貸金業協会のガイドラインに盛り込まれており、どの金融機関で借入れする場合にも提出を求められます。
収入証明書によって、安定した収入を得られているかを確認し、借り手の返済能力を正確に把握することで、適切な貸付条件を設定できるからです。
また、借りる側の若者も、収入証明書によって自分の返済能力を把握し、適切な借り入れ金額を自覚できます。
借入限度額が抑えられる可能性がある
収入証明書の提出目的と同じく、若者が過大な負債を負うことを防ぐために、18歳・19歳の方の借入限度額を低く設定しているところも多くあります。
貸金業法の中で貸付金額は制限されており、個人向けについての貸付限度額は年収の3分の1です。
一方、18歳・19歳については、貸付け時の利用限度額は100,000円、または50,000円までと設定しているケースが多く、負債額を低く抑えられるように配慮されています。
契約の責任を自分で持つ必要がある
民法では、「未成年者取消権」という権利が定められており、親の同意なく未成年者が行った契約は、本人または親権者の意思によって取り消すことができます。
そのため、未成年者は、たとえ自分がした契約であっても責任を負う必要がありません。
しかし、成人年齢の引き下げによって、これまで未成年とされた18歳・19歳の方は未成年者取消権を使えなくなり、自分が行った契約の責任は自分で負わなければならなくなりました。
契約時にはその内容をよく確認し、責任を持って慎重に判断することが重要です。
金融リテラシーの低さや未熟さから借金に苦しむリスクがあることも覚えておく必要があります。
18歳・19歳がお金に困っても利用してはいけないこと
自分一人でお金を借りられるようになれば、無計画に方々から借り入れをして、首が回らなくなることもあるかもしれません。
しかし、たとえそうなってもやってはいけないことも知っておきましょう。
闇金を利用する
闇金とは、貸金業法で義務付けられている貸金業の登録がされていない業者、もしくは出資法に違反する高い金利で貸付けをおこなっている違法業者のことです。
お金に困っているときほど、「審査不要」「即日融資」といった甘い言葉に魅力を感じてしまいがちですが、これらは闇金の可能性が高いため、安易に利用してはいけません。
闇金から借り入れをすれば、法定外の高い利息がつくため、返済が難しくなり、さらなる借金を負わされる可能性があります。
さらに、闇金業者は違法な手段で取り立てを行う場合もあります。
一度闇金でお金を借りると、関わりを断ち切ることが難しくなり、自分の生活や周囲の人間関係に大きな影響を及ぼすかもしれません。
闇金の利用は多くのリスクを伴うため、お金に困っても手を出してはいけません。
どうしてもお金に困ったら、恥ずかしくても家族や友人など、周りの人に相談してみましょう。
また、専門家に相談すれば、適切な支援やアドバイスを受けられる可能性もあります。
お金の問題は、安全かつ健全な方法で解決しましょう。
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用してお金を作ることです。
クレジットカードの現金化は、クレジットカード会社の規約に違反し、強制解約や一括での支払いを求められる可能性もあります。
一時的に現金を手に入れることはできても、結局クレジットカード会社から請求され、現金化の際に支払った以上の現金が手元に残ることはありません。
繰り返すほど負債が増えていくため、絶対に利用しないようにしましょう。
個人間融資
SNSやインターネット上の掲示板などで見かける「個人間融資」とは、面識のない人からお金を借りる行為です。
法律違反である可能性が高く、トラブルも多く報告されているため、金融庁のホームページでも注意が呼びかけられています。
審査不要で借り入れができるため、金融機関から借り入れができない人にとっては魅力的に見えるかもしれません。
しかし、実際には、闇金業者が個人を装っている場合が多く、法外な利息の支払いを求められる可能性もあります。
また、借り入れ時に提示した個人情報がインターネット上に流されてしまうなどの被害も報告されています。
女性の場合は、性行為を条件に貸付けをおこなう「ひととき融資」にも注意しましょう。
プロミスなら18歳・19歳でも契約できる！
プロミスは大手消費者金融の中で唯一、18歳から借り入れの申込みが可能です。
プロミスでの借り入れは24時間Webから申込みができ、返済まで全てWeb上で完結できるところが魅力です。
また、プロミスのアプリをダウンロードすれば、スマートフォンだけで原則24時間365日、現金の借入れ・返済ができます。
さらに、初めての利用時には30日間無利息サービスも利用できるので、少額の借入れをすぐに返済できるならお得に利用できます。
ただし、無計画に借入せず、計画的な利用を心がけましょう。 error 365日24時間申込OK！最短3分の即日融資も可能♪ *1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。 18歳・19歳でお金を借りる方法はいくつか存在しますが、実際に借り入れをする際には慎重に検討しましょう。 金融機関ごとの借り入れ条件をよく比較し、目的に応じて適切な金融商品や利用方法を選択することが大切です。 さらに、返済期間や金利を考慮し、自分がどれだけの金額なら返済できるのか具体的に考えましょう。 将来的な収入や経済状況の変化にも対応できるよう、余裕を持って返済計画を立てるのが安心です。 一度の軽い決断で、長期にわたって借金に苦しむ可能性もあるため、成年として責任を持った判断をするよう心掛けましょう。「プロミス」フリーキャッシング
error初めての利用で30日間無利息（メールアドレス登録・Web明細利用の場合）
※新規契約の融資上限は、本審査により決定融資限度額 実質年率 審査時間 1万円～500万円まで 4.5％～17.8％ 最短3分（回答）*1 返済方式 遅延利率 担保・保証人 残高スライド元利
定額返済方式実質年率20.0％ 不要 まとめ
