50万円というまとまったお金を借りようとしたときに「どこで借りればいいかわからない」という方も多いのではないでしょうか？
「審査なしで借りたい」「即日に借りたい」「低金利で借りたい」など、それぞれに希望条件も違っているでしょう。
この記事では、借入れ目的に応じた50万円の借り方やその金利、返済金額について解説します。
あわせて、審査に通過するためのポイントについても紹介しますので、50万円の借り方に悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
「プロミス」
error 初めての方は30日間無利息（メールアドレス登録・Web明細利用の場合）
※新規契約の融資上限は、本審査により決定
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分*1 （回答時間） |
※申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
50万円を審査なしで借りる方法はある？
50万円借りたいと考えたときに、「審査に通るか不安」「家族や会社に知られたくない」などの理由から、審査なしで借りられる方法が知りたいと考えている方もいるでしょう。
結論として、審査なしで50万円の借入れを行う方法はあります。
ただし、一定の条件を満たす必要があるものもあり、注意が必要です。
借入れ前になぜ審査を受ける必要があるのか、という理由を知ることで審査なしでの借入方法についての理解も深まりますので、参考にしてください。
銀行や貸金業者は審査なしで借入できない
銀行や貸金業者からお金を借りる際は、必ず事前審査を受ける必要があります。
貸金業法 第13条第1項では、貸付契約の締結前に借入希望者の返済能力について調査することが定められています。
つまり、審査なしでの貸付は貸金業法に抵触します。
また、日本では指定信用情報機関制度が導入されており、信用情報の共有が可能となりました。
この制度に基づく審査では、申込者の信用情報（借入金額、返済状況、延滞履歴等）を評価します。
申込者の信用情報は、過去に金融取引を行った際の情報等に基づいています。
金融機関以外であれば審査なしで借りる方法がある
銀行や貸金業者での借入時には必ず審査が必要ですが、審査なしで借りる方法もあります。
たとえば、質屋では、商品を担保にすることで審査なしでお金を借りられます。
ただし、50万円というまとまった金額を借りるためにはそれに見合った品物を用意する必要があるため、担保にする商品がない方にとっては利用できない借り方といえます。
審査なしで借りられる方法について、次の項目で詳しくに紹介していきます。
50万円を審査なしで借りる方法5選
お金が必要になったとき、「どうにかして審査なしでお金を借りられないか」と考えたことがある方も多いでしょう。
実は、審査なしで50万円借りる方法は複数存在します。
ここでは「審査に通る自信がない」「過去に審査に落ちたことがあり諦めている」など、借入れに対して不安をお持ちの方に向けて、50万円を審査なしで借りる方法について詳しく解説していきます。
質屋で借りる
質屋では、物品を預けて担保にすることでお金が借りられます。
金やジュエリー、時計やブランド品、スマートフォンやゲーム機など、さまざまなものが預け入れ可能です。
物品を質屋に持ち込み査定を受け、評価額を算出してもらいます。
ただし借入可能額は、評価額の7～8割が一般的です。
そのため、50万円を借入れたいときには、少なくとも70万円以上の価値がある物品を準備する必要があります。
70万円以上の価値があるものを準備するのは容易ではなく、誰でも気軽に利用できる方法とはいえないでしょう。
また、審査なしで借りられるメリットがある一方、ほかの金融業者と比較し利息が高い点にも注意が必要です。
利息は日割での計算ができないため、たとえ1週間で返済した場合でも1カ月分の利息を支払う必要があります。
質屋で借入れする際は、デメリットについてもしっかり把握しておきましょう。
クレジットカードのキャッシングで借りる
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、新たに審査を受けることなく50万円を借りられる可能性があります。
クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が目的に応じて設けられています。
ショッピング枠は、買い物やサービスの利用料金について、カード会社に立て替えてもらえる限度額のことです。
一方キャッシング枠は、クレジットカードを利用してキャッシングできる限度額を指します。
多くのカード会社では、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。
たとえば、利用限度額が100万円の場合、ショッピング枠で70万円利用しているとき、キャッシング枠を利用して引き出せるお金は30万円です。
そのため、キャッシング枠を付帯していたとしても、必ず50万円借りられるというわけではありません。
付帯内容と、現状の利用額の確認が必須です。
借入れ方法は簡単で、コンビニや銀行のATMを利用すれば現金が引き出せます。
生命保険の契約者貸付を利用する
解約払戻金がある生命保険に加入していれば、審査なしで借入れできます。
解約払戻金とは、契約の途中で解約することになった場合に払い戻されるお金のことで、保険料として支払ったお金の一部から積み立てられているものです。
生命保険の積立金として支払っているお金は、満期になるまでは保険会社のお金として扱われます。
そのため、解約払戻金の一部を保険会社から「借りる」という形になるのです。
契約者貸付制度は保険を解約することなく利用でき、カードローンと比較して金利が低い点がメリットです。
ただし、借りた金額と利子を合わせた金額が解約払戻金を超えてしまった場合、契約している生命保険が失効、または解除される可能性があるため注意してください。
ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付け」を利用する
貯金担保自動貸付とは、「担保定額貯金」や「担保定期貯金」を担保にしてお金を借りる仕組みのことです。
つまり、ゆうちょ銀行に定期預金がなければ利用できません。
貯金担保自動貸付では、貯金残高が引き落とし金額に対して不足している場合、不足分が自動で貸付けられます。
貸付金額の上限は、預け入れ金額の90％以内です。
50万円借りる場合は、60万円ほど定期預金に預けられていることが条件となります。
直接現金を借入れたい場合は、ゆうちょ銀行の窓口での手続きが必要です。
手続きが完了すれば、ゆうちょ銀行の通常貯金から引出して利用できます。
この制度を利用すると、通帳には貸付金額がマイナス表記で記載され、いくら借入れているかこまめに確認可能です。
返済は通常貯金への預け入れによって行えるため、まとまった収入があった場合は一括完済もできます。
親や兄弟・友人に頼る
審査なしでお金を借入れたいと考えた場合、親や兄弟、友人に頼ることを頭に浮かべる方も多いでしょう。
お互いの関係や、信頼度合いによっては貸してもらえるケースもありますが、一般的に50万円は気軽に頼める金額ではありません。
貸す側にとってもリスクが大きく、簡単には承諾してもらえないことが想定されます。
それでも親や兄弟・友人に頼る場合は、まずなぜそのお金が必要なのか、丁寧に説明して納得してもらうことが大切です。
合わせて具体的に、いつ、どのように返済を行うのか詳細を示します。
お金の用途や返済計画を紙に書き、双方で署名・捺印することで信頼関係を保ちつつ、将来的なトラブルを防ぐ対策も必要になるでしょう。
可能であれば金利を払うなど、借りる側として相手に対する配慮も盛り込むとよいでしょう。
あくまで貸してもらうことは相手の善意によるものなので、感謝の気持ちを忘れずに責任を持って返済する必要があります。
50万円を審査ありで借りる方法5選
審査なしでお金を借りる方法について解説してきましたが、それぞれ借入れ条件があり、利用が難しいと判断した方もいるでしょう。
銀行や消費者金融を利用する際は、事前に審査を受ける必要がありますが、「即日借りられる」「金利を抑えられる」など、メリットのある商品も多数展開されています。
審査ありで借りる方法について、商品・サービスごとの特徴について詳しく説明していきます。
即日に借りたいなら消費者金融
消費者金融は、審査と融資のスピーディーさが大きな特長です。
多くの消費者金融はオンラインで24時間365日申込み可能で、即日融資にも対応しており、急な出費にも素早く対応できます。
審査対応は21時までのケースが多く、即日借入れを希望している場合は余裕を持って19時～20時頃までに申し込んでおくと安心です。
借入れ金額については、貸金業法によって定められている総量規制の制約を受けます。
そのため、50万円借りたい場合は、150万円の年収があることが条件です。
ほかの会社からすでに借入れがある場合は、その金額も加味されます。
会社によっては、無利息期間を設けているところもあり、期間内であれば利息負担なくお金を借りられます。
さらにコンビニATMを利用すれば24時間現金を引き出すこともでき、時間を気にせず借入れできる利便性の高さが魅力です。
| 融資限度額 | 実質年率 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 1万円～500万円まで | 4.5％～17.8％ | 最短3分（回答）*1 |
*1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。
金利を抑えたいなら銀行カードローン
一般的に銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低く設定されているため、金利を抑えて利用したい方におすすめです。
借入期間が長くなればなるほど金利の違いが大きくなるため、トータルで払う支払額を抑えられます。
また、同じ銀行で住宅ローンを利用していると借入金利が下がるといった特典が利用できる銀行もあります。
ただし、銀行では即日融資ができず、最短でも翌日となります。
銀行によっては1週間程度かかるケースもあるため、早く借りたいという方にはおすすめできません。
独自の特典が魅力の信販会社のカードローン
信販会社のカードローンは、基本的に融資までに時間がかかる傾向にあります。
しかし、中には即日融資可能なものもあり、上手く選ぶことで即日借入れも可能です。
会社によって設定されている金利が大きく異なる点が特徴で、銀行カードローンと同等の低めの設定のものもあれば、消費者金融と同じくらい高めに設定されている会社もあります。
また、独自の優待サービスが展開されているものもあり、特典を目的にカードを申し込む方もいるほどです。
優待サービス例として、宿泊施設の優待価格での利用や提携店舗での割引、ポイント還元などがあり、自分のライフスタイルに合ったものがあれば利用するメリットが大きいといえます。
信販会社のカードローンも総量規制の対象になるため、50万円借りたい場合は、年収と自身の借入れ状況について確認しておく必要があります。
目的が明確なら銀行の「目的ローン」もあり
利用目的が明確な場合は、金利を抑えて借りられる銀行の「目的ローン」の利用がおすすめです。
目的ローンとは、特定の目的にしか利用できないローンのことで、「自動車ローン」「教育ローン」「医療ローン」などの種類があります。
お金の借り方や金利などが一般的なカードローンとは異なるため、特徴をよく理解して申込むことが大切です。
目的ローンを利用する場合は、その目的に使用することを証明する資料の提示が求められるため、提出書類を準備する手間が発生します。
また、審査に時間を要するケースが多く、1週間から3週間ほどはみておきましょう。
店舗での手続きが必要なケースも多く、即日融資を希望する場合や店舗に出向くのが難しい方には向いていない借入れ方法です。
条件に該当すれば公的融資制度も利用できる
公的融資制度とは、国や地方公共団体が生活困窮者などを対象に、無利子または超低金利で融資を行う制度です。
国から積極的に案内があるわけではないため、利用できるかどうかは自分で調べる、もしくは市役所に問合せてみるなど自ら行動する必要があります。
公的融資制度の中にも種類があり、利用目的や利用者の状況によって選択しますが、最も多く利用されているのが生活福祉資金貸付制度です。
低所得世帯や障害者世帯、高齢者世帯が利用対象となっていますが、失業や休業などの影響で収入が減少してしまった人も利用できます。
生活福祉支援金貸付制度の中でも、生活維持が難しく一時的に早急に支援が必要な人を対象とする緊急小口資金と、総合支援金は併用可能なため、合わせて利用する人が多い制度です。
50万円借りる際に知っておきたい審査に通過しやすくなるポイント
50万円を借りるためには、当然ですが審査に通らなければなりません。
ここでは、審査に通過しやすくなるポイントをいくつか紹介しますので、審査通過が不安な方はぜひ参考にしてください。
借入れの希望額を減らす
借入れる金額を必要最小限におさえることが、審査に通過しやすくなるためのポイントの一つです。
ローン審査では、借入金額と返済能力とのバランスが重要な要素として扱われます。
そのため、返済能力に対して借入金額が大きいと金融機関に融資リスクが高いと判断され、審査通過が難しくなる可能性があります。
まとまった金額が必要な場合でも、一度に全額を申込むのではなく、必要最低限の金額から申し込むのがおすすめです。
いきなり50万円の借入れを申し込む場合と比較して、10万円や、20万円の方が審査通過の可能性はぐっと高くなるでしょう。
申込みを1社ずつ行う
複数の金融機関に同時に申込んだ場合も審査に落ちる原因となります。
金融機関は借入れ申込みがあった際に、信用機関のデータベースに保存されているデータと照合し、過去の返済履歴や借入れ状況を確認しています。
融資の申込み状況も確認できるため、複数の金融機関に同時に申し込んでいる状態であることも、情報として取得可能です。
そのため、信用情報で同時期に複数の金融機関に借入れを申し込んでいることがわかると金融機関から返済能力を疑われて、審査を通過しにくくなるというわけです。
このような理由から、審査に通過するか不安であっても一度に複数社に申し込まず、まずは1社に絞って申込みましょう。
他社からの借入れを減らす
複数の金融機関から借入れを行っている「多重債務」の状態は、金融機関から見ると非常にリスクが高く、より慎重に審査を行う必要があると判断されてしまいます。
そのため、新たに借入れを申し込む前に、できるだけ他社での借入れ件数を減らしておきましょう。
たとえ総量規制の範囲内であっても、金融機関から返済能力が認められなければ借入れできません。
審査通過の可能性を高めるためにも自身の借入れ状況を一旦整理し、可能であれば返済するのがおすすめです。
また、まとめて一本化するなど、ローンの組み直しを考えてみるのも一つの手でしょう。
50万円借りた場合の支払い利息はいくら？
50万円を借りた場合、一体どのくらい利息を支払う必要があるか解説します。
具体的な数値を確認することで、自分の収入と比較し、返済可能な金額であるかどうかをより現実的に判断しやすくなるでしょう。
ここでは、年利を18.0%とし、返済期間を1～3年とした場合の、それぞれの期間での毎月の返済額や支払い利息、総返済額をシミュレーションしました。
| 1年 | 2年 | 3年 | |
| 毎月の返済額 | 45,839円 | 24,962円 | 18,076円 |
| 支払い利息 | 50,074円 | 99,079円 | 150,721円 |
| 総返済額 | 550,074円 | 599,079円 | 650,721円 |
表からも分かるように、借入期間が長くなるほど支払い利息が高くなります。
1年と3年で比べてみると、支払い利息の差は約10万円です。
できるだけ返済期間を短くすることが、無駄な支払いをなくすために重要であることが分かります。
返済の途中でまとまった額を返済できる機会があれば、積極的に繰り上げ返済を活用しましょう。
50万円を借りる際の注意点
50万円というまとまったお金を借りるためには、いくつか注意しなければならないことがあります。
いざお金が必要となったときに、自分が借入れ条件を満たしているのか、借入れ可能な金額の目安などについて知っておくと安心です。
ここでは、50万円借りるときの注意点について詳しく解説します。
無職の人は消費者金融で借りられない
結論として、無職の方は消費者金融での借入れはできません。
消費者金融で借入れを行う場合、継続かつ安定した収入源があることを提示する必要があります。
雇用形態に縛りがある訳ではなく、アルバイトやパートの方でも安定して収入が得られていれば借入れ可能です。
同じアルバイトでも、単発のアルバイトしかしていない方は、継続かつ安定収入があるとはいえず、無職の方同様に借入できません。
また、収入がない場合でも、年金受給者や、専業主婦の場合は、銀行カードローンで借りられるケースがあります。
ただし、年金受給者への貸付時に年齢制限を設けている会社もあるため、事前に自分が条件を満たしているか確認してください。
ほかにも、専業主婦の方は、消費者金融の「配偶者貸付」で借りるという選択もできます。
ただし、大手消費者金融では取り扱いがなく、配偶者の同意も必要なため利用しづらく、ハードルが高い借入れ方法です。
消費者金融で50万円借りるには年収150万円以上必要
消費者金融は貸金業法に則って貸付けを行っています。
貸金業法は、安全に貸金業界が運営されていくことを目的に、2010年6月に完全施行された法律です。
この貸金業法の中に、「総量規制」という仕組みがあり、収入の3分の1を超える貸付が原則禁止されています。
総量規制には、借り手が返済能力を超えた借入れを行い、経済的に大きな負担を背負うことを防ぐ目的があります。
つまり、50万円を借りるためには年収が150万円以上あることが必須条件です。
また、ほかの貸金業者からすでに借入れを行っている場合は、その金額も含めて計算されます。
貸金業者それぞれで年収の3分の1までの金額が借りられるわけではない点に注意が必要です。
「審査なし」「ブラックでもOK」などという業者は利用しない
貸金業法に則り運営している企業であれば、貸付前の審査が義務付けられているため、審査なしでの融資はあり得ません。
そのため「審査なし」と甘い言葉をうたっているのは、貸金業者の登録を行わず違法に貸付を行っている闇金の可能性が高く、どんなに困った状態であっても利用してはいけません。
また、「過去に返済が滞ったことがある」「自己破産などの手続きをしたことがある」といったいわゆる「ブラック」状態でも融資可能としている業者も、闇金の可能性が高いです。
違法な貸付をしている業者は、法律に抵触するような高い金利に設定している場合もあります。
また、利用者の個人情報を悪用したり、違法な取立て行為をするケースも考えられるのです。
信頼性や安全性が確認できない業者には十分注意し、法律に則った適正な金利で融資を行っている業者を選びましょう。
50万円を借りるなら消費者金融のプロミスがおすすめ
50万円借りたい方におすすめなのが、消費者金融のプロミスです。
Webから24時間365日申込みが可能で、いつでもどこからでも申込みできます。
全ての手続きをWeb上で済ませられるため、来店する手間がありません。
また、プロミスを初めて利用する方であれば、初回借入れの翌日から30日間の無利息期間を利用できます。
ほかの消費者金融でも無利息期間を設定しているところはありますが、契約日から無利息期間がスタートするケースが多いです。
その点、プロミスであれば実際に借入れをした日の翌日から起算されるため、無駄なく無利息期間を利用できます。
また、50万円以下の借入れであれば、申込み時に必要な書類は運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類だけです。ただし、マイナンバーカードを利用する場合は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工してから提出してください。
原則24時間借入れ・返済ができる利便性の高さもプロミスの魅力だといえるでしょう。
まとめ
50万円を借入れるにはさまざまな選択肢があり、金利や借入条件、審査のあるなし、融資までの期間などが違っています。
借入方法を選ぶときには、自身の目的や状況に合わせて、無理なく利用できる方法を選びましょう。
また、カードローンなどを利用する際には事前にシミュレーションを利用し、毎月の返済額や支払い利息などを把握しておくことが大切です。
返済期間が長くなるほど利息も増えていくため、できるだけ早めの完済を目指すことをおすすめします。 error 365日24時間申込OK！最短3分の即日融資も可能♪ *1 申込み時間や審査によって希望に添えない場合があります。「プロミス」フリーキャッシング
error初めての利用で30日間無利息（メールアドレス登録・Web明細利用の場合）
※新規契約の融資上限は、本審査により決定融資限度額 実質年率 審査時間 1万円～500万円まで 4.5％～17.8％ 最短3分（回答）*1 返済方式 遅延利率 担保・保証人 残高スライド元利
定額返済方式実質年率20.0％ 不要
